20年资金规划，对比N款产品后，你的选择是？

发布时间：2025-08-12 15:35:02 浏览数：4

在储蓄险规划里，常有人问：想持有20年左右，选啥产品好？毕竟20年足够覆盖孩子升学成家、自己迈向退休的人生阶段，这时候做资金规划，既要兼顾长期增值，又得留好“突发用钱”的灵活口子。

今天就拆解这类需求的最优解，答案藏在香港储蓄险里，尤其推荐宏挚传承，咱们从收益、提领灵活度、保司实力三个维度说透！

20年期储蓄险，为啥比银行、内地增额寿更优？

先唠唠其他理财工具的“硬伤”：

银行定期：利率逐年下行，20年下来本金大概率跑不赢通胀，钱越存越“薄”；

内地增额寿：稳妥是稳妥，但收益天花板明显，想给孩子攒留学费、备自己养老金，“力度”总差口气；

香港短期高保证产品：适合3 - 5年短期理财，20年期的话，复利效应没完全释放，收益潜力被浪费。

而储蓄险，恰好匹配20年周期：

时间够让复利“滚雪球”，长期增值能力突出；

同时支持灵活提领，能应对中途突发用钱需求，把“长期规划”和“短期灵活”平衡得恰到好处。

▌20年期首选宏挚传承，凭啥？

（一）收益：前20年表现亮眼，复利冲刺6%

香港储蓄险的收益分“保证收益”和“预期演示收益”，后者占大头，这时候保司实力=收益兑现力。宏挚传承背靠国际老牌保司宏利，实力过硬，预期收益兑现更稳。

（二）提领：灵活应对用钱需求，提后余额抗打

20年里，谁也不敢说没突发用钱需求（比如孩子留学、家人医疗），这时候“能灵活提领+提后账户余额扛造”就很关键。

（三）保司：宏利背书，实力就是“定心丸”

宏利作为国际老牌保司，业务覆盖全球，资金规模、投资团队、风控能力都是行业顶尖水平。对比忠意、安达，宏利知名度更高、市场沉淀更久，买储蓄险本质是“赌保司投资能力”，选宏利，就像给收益上了层“实力滤镜”，更让人安心。

不同持有周期，选品逻辑大不同

如果是20年期，宏挚传承收益、提领、保司实力三重优势叠加，妥妥首选；

但要是想持有30年、50年，或者侧重财富传承，选品逻辑会变（比如更看重长期IRR、信托功能等），这类需求可找理财师聊。

正在研究港险的朋友，你翻产品条款比分红、算收益率、查保司评级，是不是头都大了？

其实对我们专业人士来说，简单几句话就能说清的事儿，你可能得熬几个通宵查资料。

与其自己硬扛，不如找个靠谱的人搭把手。